Estoy pensando en declararme en bancarrota

Haga una lista de todas sus deudas, bienes, ingresos y gastos mensuales.

Por qué: Los formularios de bancarrota piden todo eso, y la lista muestra si la bancarrota le ayuda.

Si respondió «Detener ya un embargo, una ejecución hipotecaria o una demanda» a «¿Cuál es su meta principal?»

Si en los próximos días le van a rematar la casa, quitar el carro o embargar el salario, comuníquese de inmediato con un abogado de bancarrota o con la ayuda legal.

Por qué: Declararse en bancarrota en general detiene estas acciones de cobro (la "suspensión automática"), pero el momento importa.

Si respondió «Sí» a «¿Se ha declarado en bancarrota antes?»

Si ya se declaró en bancarrota antes, hable con un abogado de bancarrota o con la ayuda legal antes de volver a hacerlo.

Por qué: Hay plazos de espera entre una cancelación de deudas (discharge) y otra, y un caso cerrado (dismissed) en los últimos 180 días puede impedir o limitar un caso nuevo.

Justo antes de declararse en bancarrota, no haga deudas nuevas, no pase dinero a familiares ni les pague lo que les debe.

Por qué: El síndico (trustee) puede anular algunas transferencias y pagos, y es posible que las deudas nuevas no se borren.

Tome la asesoría de crédito con una agencia aprobada por el U.S. Trustee y guarde el certificado.

Por qué: No puede presentar el caso sin una asesoría de una agencia aprobada dentro de los 180 días antes.

Conozca la diferencia: en el Capítulo 7 se venden los bienes que no están protegidos (no exentos) para pagar a los acreedores y normalmente termina en pocos meses; en el Capítulo 13 usted conserva sus bienes mientras paga un plan de 3 a 5 años.

Por qué: El capítulo correcto depende de sus ingresos, sus bienes y sus metas.

Si respondió «Quedarme con mi casa o mi carro mientras me pongo al día con los pagos» a «¿Cuál es su meta principal?»

Si quiere quedarse con su casa o su carro mientras se pone al día con los pagos atrasados, pregunte por el Capítulo 13.

Por qué: El Capítulo 13 le permite conservar sus bienes mientras paga un plan aprobado por la corte de 3 a 5 años.

Si respondió «Por encima / No estoy seguro(a)» a «¿El ingreso de su hogar está por debajo de la mediana de su estado para un hogar de su tamaño?»

Revise la prueba de medios con las cifras de ingreso mediano del U.S. Trustee.

Por qué: Si su ingreso está por encima de la mediana, es posible que tenga que usar el Capítulo 13.

Busque asesoría gratis o de bajo costo: ayuda legal, una clínica de una escuela de derecho o la consulta gratis de un abogado de bancarrota.

Por qué: Los errores en la bancarrota le pueden costar bienes o la cancelación de deudas.

Después de presentar el caso, vaya a la reunión de acreedores y complete el curso de educación para deudores.

Por qué: Tiene que terminar un curso de manejo financiero para obtener la cancelación de deudas.

Revise sus reportes de crédito después de la cancelación de deudas.

Por qué: Las deudas canceladas deben aparecer con saldo cero. Una bancarrota puede quedarse en su reporte hasta 10 años.

Cuidado con las estafas: solo las agencias aprobadas pueden dar la asesoría obligatoria, y las compañías de "alivio de deudas" no son abogados.

Por qué: Los estafadores buscan a personas con deudas.