Cheque sin fondos en Indiana: qué hacer

Si respondió «Sí» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Pare. No envíe dinero, tarjetas de regalo ni criptomonedas, y comuníquese con su banco de inmediato.

Por qué: En las estafas de cheque falso, el cheque rebota días o semanas después y usted tiene que devolverle a su banco el dinero que sacó o envió.

Si respondió «Sí» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Reporte la estafa a la FTC en ReportFraud.ftc.gov.

Por qué: Los reportes ayudan a las autoridades a seguir la pista de la estafa.

Si respondió «No» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Consiga el cheque devuelto (o su imagen) y el aviso de devolución de su banco, que muestra la razón y cualquier cargo que su banco le cobró.

Por qué: Esto es su prueba del cheque rebotado y de lo que perdió.

Si respondió «No» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Comuníquese con la persona que escribió el cheque y pídale que lo reemplace con efectivo, un cheque de caja u otro pago en el que usted confíe.

Por qué: Muchos cheques rebotados son errores y se arreglan rápido.

Si respondió «No» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Si no paga, envíe un reclamo por escrito por correo certificado con acuse de recibo (modelo abajo), y guarde copias.

Por qué: En muchos estados, usted solo puede recuperar daños civiles adicionales por un cheque malo después de enviar un reclamo por escrito de una forma específica y esperar un número fijo de días. Busque la ley de cheques sin fondos de su estado o pregunte en la oficina del fiscal general de su estado.

Si respondió «La persona que lo escribió paró el pago» a «¿Por qué le devolvieron el cheque?»

Anote qué estaba pagando el cheque y guarde la factura, el recibo o el acuerdo.

Por qué: Si la persona paró el pago por una queja sobre sus productos o su trabajo, el caso será sobre si a usted se le debe el dinero.

Si respondió «No» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

No amenace con cargos criminales en sus mensajes para que le paguen. Limite sus reclamos a la cantidad que se debe y a los pasos que permite la ley.

Por qué: Usar una amenaza de cargos criminales para cobrar una deuda puede ser ilegal en algunos lugares, y puede perjudicar su caso.

Si respondió «No» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Si pasa el plazo del reclamo sin pago, puede presentar un caso en reclamos menores por la cantidad del cheque, el cargo de su banco por el cheque devuelto y cualquier cargo por servicio o daños que permita la ley de su estado.

Por qué: Reclamos menores está hecho para cantidades como estas.

Si respondió «No» a «¿Alguien que usted no conoce le pagó con un cheque y le pidió que le devolviera parte del dinero, o que comprara tarjetas de regalo?»

Si cree que la persona escribió el cheque sabiendo que iba a rebotar, puede reportarlo a la policía local o al fiscal de distrito (district attorney). Ellos deciden si actúan.

Por qué: Escribir a sabiendas un cheque sin fondos es un delito en muchos estados, pero un caso criminal es aparte de recuperar su dinero.