Un cobrador me llama en Pensilvania: qué hacer

No pague ni dé datos de su banco o tarjeta en la primera llamada. Pida el nombre del cobrador, la compañía, la dirección postal y la cantidad que dicen que usted debe.

Por qué: Algunas personas que llaman son estafadores. Un cobrador real debe enviarle información por escrito sobre la deuda.

Empiece un registro de llamadas: fecha, hora, quién llamó y qué dijo.

Por qué: Las reglas federales suponen que un cobrador viola la ley si lo llama más de 7 veces en 7 días por una deuda, o dentro de los 7 días después de haber hablado con usted por teléfono sobre ella.

Dígale al cobrador qué horarios y formas de contacto no le convienen (por ejemplo, en el trabajo).

Por qué: Los cobradores no pueden comunicarse con usted en horarios o lugares que saben que no le convienen, ni en el trabajo si saben que su empleador no lo permite.

Si no se siente seguro(a) o lo amenazan con violencia, llame al 911.

Por qué: Las amenazas de violencia son ilegales y le tocan a la policía.

Lea el aviso de validación. Muestra la cantidad, el acreedor y la fecha límite para disputar.

Por qué: Si disputa por escrito dentro de ese plazo, el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe la verificación.

Si no ha recibido un aviso de validación, pídale al cobrador por escrito que se lo envíe, y anote la fecha en que el cobrador se comunicó con usted por primera vez.

Por qué: El cobrador debe enviarlo dentro de los 5 días después de comunicarse con usted por primera vez, a menos que el primer mensaje ya tuviera esa información.

Si la deuda no es suya o la cantidad está mal, envíe una disputa por escrito (carta abajo) antes de la fecha del aviso. Guarde una copia y el comprobante de envío.

Por qué: Una disputa por escrito dentro del plazo de validación le da derecho a recibir la verificación según la FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act, ley federal de prácticas justas de cobro de deudas).

Si no reconoce la deuda para nada, revise sus reportes de crédito para ver si hay cuentas que usted no abrió.

Por qué: Una deuda desconocida puede ser señal de robo de identidad.

Si quiere que dejen de comunicarse con usted, envíe una carta por escrito de "dejen de comunicarse conmigo" (carta abajo).

Por qué: Después de recibir su carta, en general el cobrador solo puede comunicarse con usted para decirle que deja de cobrar o que puede tomar una acción concreta, como demandarlo. La deuda no desaparece.

Revise qué tan vieja es la deuda. Busque el plazo de su estado para demandar en el plan sobre deudas viejas.

Por qué: Los cobradores no pueden demandar ni amenazar con demandar por una deuda demasiado vieja.

Si la deuda es suya, puede ofrecer un plan de pagos o un arreglo con un solo pago. Pida cualquier acuerdo por escrito antes de pagar.

Por qué: Un acuerdo por escrito lo protege si la cuenta se vende otra vez.

Presente una queja ante la CFPB y el fiscal general de su estado si el cobrador sigue llamando, lo amenaza o les cuenta a otros de su deuda.

Por qué: Las autoridades llevan cuenta de las quejas y pueden actuar; la compañía debe responder a las quejas presentadas ante la CFPB.

Si recibe papeles de la corte, no los ignore. Vea el plan para cuando un cobrador lo demanda.

Por qué: Si no cumple el plazo de la corte, normalmente el cobrador gana por omisión (default).