Deuda que no reconozco en Alabama: qué hacer

Si respondió «Sí» a «¿Recibió papeles de la corte sobre esta deuda?»

Si recibió papeles de la corte, busque hoy en la citación (summons) la fecha límite para responder y siga el plan para cuando un cobrador lo demanda. Una carta de disputa no detiene un caso en la corte.

Por qué: Si no cumple el plazo de la corte, normalmente el cobrador gana por incumplimiento (default), aunque la deuda no sea suya.

No pague, y no confirme su número de Seguro Social ni datos de su banco, en una llamada sobre una deuda que no reconoce. Pida el nombre de quien llama, la compañía, la dirección postal, el número de referencia, el acreedor original y la cantidad.

Por qué: Algunas personas que llaman son estafadores. Un cobrador real debe darle esta información por escrito, y es difícil recuperar un pago.

Verifique que el cobrador sea real: búsquelo usted mismo (no con el número de teléfono que le dio) y, si su estado da licencias a los cobradores, revise la licencia (enlace abajo).

Por qué: Muchos estados exigen que los cobradores de deudas tengan licencia; una compañía sin licencia o desconocida es una señal de alerta.

Si respondió «Sí / No lo he revisado» a «¿La deuda aparece en su informe de crédito (reporte de crédito)?»

Consiga gratis sus informes de crédito de las tres agencias en AnnualCreditReport.com y busque esta deuda y cualquier cuenta que usted no abrió.

Por qué: Las cuentas o consultas que usted no reconoce son una señal de robo de identidad, y usted necesita saber qué agencias muestran la deuda.

Si respondió «Sí, y la fecha para disputar no ha pasado / Todavía no he recibido ninguna carta» a «¿Recibió un aviso de validación (una carta con la cantidad y una fecha límite para disputar)?»

Envíe una disputa por escrito antes de la fecha que dice el aviso de validación (carta abajo, o la carta de disputa del plan para cuando un cobrador no deja de llamar). Pida la verificación y el nombre y la dirección del acreedor original. Guarde una copia y el comprobante de envío.

Por qué: Si disputa por escrito dentro del plazo de validación, el cobrador debe dejar de cobrar hasta que le envíe la verificación; si en ese plazo pide el nombre del acreedor original, debe detenerse hasta que también le envíe esa información.

Si respondió «Todavía no he recibido ninguna carta» a «¿Recibió un aviso de validación (una carta con la cantidad y una fecha límite para disputar)?»

Si nunca recibió un aviso de validación, escríbale al cobrador y pídaselo. Anote la fecha en que el cobrador se comunicó con usted por primera vez.

Por qué: El cobrador debe enviarlo dentro de los 5 días después de comunicarse con usted por primera vez, a menos que el primer contacto ya tuviera la información.

Si respondió «Sí, pero la fecha ya pasó» a «¿Recibió un aviso de validación (una carta con la cantidad y una fecha límite para disputar)?»

Si la fecha para disputar ya pasó, todavía puede disputar por escrito. También dispute en sus informes de crédito y, si es robo de identidad, use los pasos para robo de identidad de abajo.

Por qué: Después del plazo de validación el cobrador no tiene que detener el cobro, pero no puede reportar una deuda que sabe que está disputada sin decir que está disputada, y los derechos por robo de identidad no tienen ese plazo.

Si respondió «Nunca tuve una cuenta con esa compañía / No tengo idea de qué es» a «¿Qué describe mejor su caso?»

Si usted nunca tuvo la cuenta, repórtelo en IdentityTheft.gov y guarde su FTC Identity Theft Report. Vea el plan sobre robo de identidad para los demás pasos (alerta de fraude o congelamiento del crédito).

Por qué: El FTC Identity Theft Report es lo que las agencias de crédito y las compañías necesitan antes de estar obligadas a bloquear o dejar de reportar una deuda causada por robo de identidad.

Si respondió «Nunca tuve una cuenta con esa compañía» a «¿Qué describe mejor su caso?»

Envíe al cobrador la carta por robo de identidad de abajo con una copia de su FTC Identity Theft Report. Si la compañía da una dirección para reportes de robo de identidad, use esa dirección.

Por qué: Un cobrador que trabaja para un acreedor y a quien le avisan que una deuda puede ser resultado de un robo de identidad debe avisarle al acreedor y, si usted lo pide, darle la información sobre la deuda que usted podría recibir en una disputa (15 U.S.C. 1681m(g)). Una compañía que recibe su reporte de robo de identidad en la dirección que da para esos reportes no puede reportar la deuda a las agencias de crédito, a menos que después sepa que la información es correcta (15 U.S.C. 1681s-2(a)(6)(B)).

Si respondió «Puede ser mía, pero ya la pagué o llegué a un arreglo» a «¿Qué describe mejor su caso?»

Si ya pagó la deuda o llegó a un arreglo, envíe al cobrador copias (nunca los originales) de sus comprobantes: cheques cobrados, estados de cuenta del banco o de la tarjeta, recibos o una carta de arreglo (carta abajo). Si no los tiene, pídale al acreedor original sus registros de pago.

Por qué: Un cobrador no puede dar una cantidad falsa de lo que usted debe, y no puede vender ni pasar a otro para cobro una deuda que sabe o debería saber que se pagó o se arregló.

Si respondió «Puede ser una cuenta vieja, que ahora tiene una compañía que no conozco / No tengo idea de qué es» a «¿Qué describe mejor su caso?»

Pida el nombre del acreedor original, el número de cuenta y el desglose de la cantidad, y compare las fechas con el plazo que tiene su estado para demandar, el plazo de prescripción (statute of limitations) (enlace abajo).

Por qué: Las deudas muchas veces se venden a compradores de deudas. El aviso de validación debe mostrar el acreedor en la fecha del desglose (itemization date), el acreedor actual y cómo cambió la cantidad desde entonces. Una deuda vieja puede ser demasiado antigua para que lo demanden.

Si respondió «Sí» a «¿La deuda aparece en su informe de crédito (reporte de crédito)?»

Dispute la deuda con cada agencia de crédito que la muestra. Si es robo de identidad, pida a la agencia que la bloquee e incluya su FTC Identity Theft Report y un comprobante de identidad (vea los planes sobre robo de identidad y sobre errores en el informe de crédito para las cartas).

Por qué: La agencia debe bloquear la información causada por robo de identidad dentro de los 4 días hábiles después de recibir lo que exige la ley; para otras disputas debe investigar, normalmente dentro de 30 días.

Si el cobrador sigue cobrando después de su disputa a tiempo sin enviarle la verificación, o reporta la deuda sin decir que está disputada, presente quejas ante la CFPB y ante su estado (enlaces abajo).

Por qué: Las dos cosas violan la ley federal de cobro de deudas. Las autoridades usan las quejas para detectar compañías con problemas, y la CFPB le pide a la compañía que responda.

Si la verificación muestra que la deuda es suya y la cantidad es correcta, decida qué hacer: pagar, ofrecer por escrito un plan de pagos o un arreglo, o revisar si es demasiado vieja para que lo demanden.

Por qué: Un acuerdo por escrito lo protege si la deuda se vende otra vez.

Si respondió «Sí» a «¿La deuda aparece en su informe de crédito (reporte de crédito)?»

Si una agencia de crédito deja la deuda en su informe después de investigar, vea el plan sobre errores en el informe de crédito para sus siguientes opciones.

Por qué: Puede agregar una declaración a su expediente, disputar otra vez con pruebas nuevas, quejarse ante la CFPB o hablar con un abogado.

Si el cobrador dice que la deuda era de un familiar que murió, vea el plan sobre qué hacer cuando muere un familiar antes de pagar nada.

Por qué: Si alguien tiene que pagar las deudas de una persona después de su muerte depende de la herencia (el patrimonio) y de si usted firmó por la deuda.

Si un cobrador violó la ley, usted tiene 1 año desde la violación para demandarlo según la ley federal. Hable con un abogado de consumidores o con una oficina de ayuda legal.

Por qué: Una corte puede ordenar que le paguen sus daños reales, hasta $1,000 más, y los honorarios de su abogado.